第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)知識產(chǎn)權的運用，支持創(chuàng )新及其成果產(chǎn)業(yè)化，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，創(chuàng )新知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，保障知識產(chǎn)權質(zhì)押當事人的合法權益，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國物權法》等法律法規的規定，結合陜西省實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款系指借款人或者第三人以合法享有的且可以轉讓的專(zhuān)利權、注冊商標專(zhuān)用權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權向貸款人出質(zhì)，取得貸款人一定金額的人民幣、外幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。
第三條 貸款人系指依法設立并經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構。借款人、出質(zhì)人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。出質(zhì)人是第三人的，提供擔保應當符合《擔保法》或其他法律的規定。
第二章 貸款用途和條件
第四條 以知識產(chǎn)權向貸款人出質(zhì)取得的信貸資金主要用于技術(shù)研發(fā)，作品創(chuàng )作，知識產(chǎn)權產(chǎn)業(yè)化項目建設、運營(yíng)、管理，技術(shù)改造，流動(dòng)資金周轉等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事股本權益性投資，不得用于有價(jià)證券、基金、房地產(chǎn)、期貨等投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及監管機關(guān)禁止的其他信貸資金用途，法律、法規、規章及銀監會(huì )規范性文件另有規定的除外。
第五條 出質(zhì)人用于質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權必須符合以下條件：
（一）已被依法授予專(zhuān)利權；已被依法核準注冊商標專(zhuān)用權；經(jīng)過(guò)作品登記的著(zhù)作權；
（二）知識產(chǎn)權處于法定有效期限（或保護期）內，且剩余有效期（或保護期）原則上不少于3年，不短于貸款期限；
（三）權屬清晰，依法可轉讓并能夠辦理質(zhì)押登記；
（四）知識產(chǎn)權不得涉及國家安全與保密事項；
（五）出質(zhì)人必須將質(zhì)權價(jià)值全額用于貸款質(zhì)押擔保；
（六）知識產(chǎn)權出質(zhì)人為公司的，應當符合公司法第十六條的有關(guān)規定；
（七）知識產(chǎn)權出質(zhì)人有國有資產(chǎn)成分的，出質(zhì)前應取得其上級資產(chǎn)主管部門(mén)的批準；
（八）出質(zhì)人應書(shū)面承諾質(zhì)押期間轉讓或授權許可第三方使用出質(zhì)權利時(shí)，必須經(jīng)貸款人同意，且同意轉讓費、許可使用費、實(shí)施專(zhuān)利所得收益均須優(yōu)先用于歸還貸款或提存。
（九）專(zhuān)利項目處于產(chǎn)業(yè)化初期和擴大再生產(chǎn)的實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段；注冊商標專(zhuān)用權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權處于使用階段，具有一定的市場(chǎng)潛力和良好的社會(huì )經(jīng)濟效益；
（十）以實(shí)用新型和外觀(guān)設計專(zhuān)利權出質(zhì)的，貸款人可以要求出質(zhì)人出具國務(wù)院專(zhuān)利行政部門(mén)做出的專(zhuān)利權評價(jià)報告或檢索報告，或者足以證明其具備專(zhuān)利實(shí)質(zhì)性條件的其它材料。
第六條 有下列情形之一的，不予辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款：
（一）出質(zhì)人非國家行政主管部門(mén)法定知識產(chǎn)權文檔所記載的知識產(chǎn)權所有人；
（二）知識產(chǎn)權被提出撤銷(xiāo)或被啟動(dòng)無(wú)效宣告程序的；
（三）被宣告無(wú)效、被撤銷(xiāo)或者已經(jīng)終止或提前終止的；
（四）假冒他人知識產(chǎn)權的；
（五）知識產(chǎn)權存在權屬糾紛或權屬不清的；
（六）質(zhì)押期限超過(guò)知識產(chǎn)權剩余有效期限的；
（七）已被國家專(zhuān)利行政機關(guān)強制許可的專(zhuān)利權；
（八）未按時(shí)、足額繳納專(zhuān)利年費的專(zhuān)利權；
（九）已被國家有權機關(guān)采取查封、扣押、凍結等強制措施的；
（十）其它不具備辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的情形。
第三章 貸款額度、期限及利率
第七條 貸款額度應根據借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求、償債能力、出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值和知識產(chǎn)權質(zhì)押率或其他擔保等情況合理確定。出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值可以為評估機構評估價(jià)值，若對評估價(jià)值有爭議，由雙方當事人商定。知識產(chǎn)權質(zhì)押率由貸款人依據出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值，借款人的財務(wù)狀況和資信狀況等因素確定。做為參考標準，發(fā)明專(zhuān)利權、馳名商標權的質(zhì)押率原則上不超過(guò)出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值的45%，省級著(zhù)名商標權的質(zhì)押率原則上不超過(guò)出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值的40%，其他知識產(chǎn)權質(zhì)押率原則上不超過(guò)出質(zhì)知識產(chǎn)權價(jià)值的35%。
知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估報告，應按中國資產(chǎn)評估協(xié)會(huì )《資產(chǎn)評估準則——無(wú)形資產(chǎn)》（中評協(xié)〔2008〕217號）有關(guān)規定，可由貸款人聘請有資質(zhì)的中介機構做出，費用由借款人承擔并在貸款批準后支付，也可聘請由雙方當事人認可的有資質(zhì)的中介機構做出，費用由借款人承擔，當事人另有約定的除外。
貸款人應建立知識產(chǎn)權評估機構庫，并根據評估機構的資質(zhì)、專(zhuān)業(yè)能力和信譽(yù)等情況，建設有效的知識產(chǎn)權評估機構準入、退出機制。知識產(chǎn)權評估機構經(jīng)貸款人準入審批同意后方可開(kāi)展合作。
第八條 知識產(chǎn)權質(zhì)押可用于單一擔保、組合擔保、追加擔保和反擔保等。采用單一擔保和反擔保的，貸款利率可以在人民銀行同期同檔次基準利率基礎上上浮一定比例執行，上浮比例原則上不低于10%。采用組合擔保和追加擔保的，貸款利率可以參照其他擔保方式的規定標準執行。
第九條 貸款人在辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應充分了解知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款可能存在的市場(chǎng)風(fēng)險，合理設定知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款金額、期限、利率，在批準貸款申請前必須考察借款人的還款能力，確保還款安全。
第四章 貸款申辦程序
第十條 出質(zhì)人以知識產(chǎn)權向貸款人出質(zhì)借款，需向貸款人提交下列（但不限于）相關(guān)資料：
（一）知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款申請書(shū)；
（二）擬出質(zhì)知識產(chǎn)權的相關(guān)證書(shū)（包括但不限于專(zhuān)利證書(shū)、商標注冊證或作品登記證）原件及復印件；
（三）證明專(zhuān)利權有效的專(zhuān)利登記簿副本原件；有效注冊商標專(zhuān)用權、著(zhù)作權權屬文件或資料；
（四）中國銀監會(huì )《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規定的相關(guān)資料；
（五）貸款人要求提供的其它資料。
第十一條 貸款人根據自身審批流程和審查標準決定是否與相關(guān)企業(yè)建立授信關(guān)系，并確定擔保方式。采用知識產(chǎn)權質(zhì)押的，應重點(diǎn)審查借款人、出質(zhì)人以下情況：
（一）信用檔案、知識產(chǎn)權是否真實(shí)有效；
（二）是否有權將該知識產(chǎn)權轉讓或許可他人使用；
（三）是否已設定質(zhì)押或重復設定質(zhì)押；
（四）知識產(chǎn)權的市場(chǎng)價(jià)值；
（五）知識產(chǎn)權價(jià)值是否合理，評估機構是否具有知識產(chǎn)權評估資質(zhì)，注冊評估師是否具有知識產(chǎn)權評估資格，是否該評估機構正式專(zhuān)業(yè)人員；
（六）以注冊商標專(zhuān)用權出質(zhì)的，是否以其在同一種或者類(lèi)似商品上注冊的相同或近似商標的專(zhuān)用權同時(shí)出質(zhì)。
第十二條 雙方當事人簽訂借款合同及相關(guān)知識產(chǎn)權書(shū)面質(zhì)押合同，明確質(zhì)押雙方當事人的權利義務(wù)，自訂立合同之日起15日內，共同向國家知識產(chǎn)權局、國家工商行政管理總局商標局、由國家版權局指定的專(zhuān)門(mén)機構辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押登記，并將質(zhì)押登記結果報送省級相關(guān)知識產(chǎn)權行政主管部門(mén)。質(zhì)權自國務(wù)院知識產(chǎn)權有關(guān)行政主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設立。
第十三條 知識產(chǎn)權質(zhì)押合同應包括但不限于以下內容：
（一）被擔保債權的種類(lèi)、數額、資金用途；
（二）知識產(chǎn)權件數、名稱(chēng)、權利要求項數，專(zhuān)利號或商標注冊號，專(zhuān)利申請日、授權公告日；
（三）質(zhì)押擔保范圍；
（四）質(zhì)押金額及其支付方式、質(zhì)押率；
（五）質(zhì)押到期日原則上不超過(guò)貸款到期日后兩年。貸款展期的，質(zhì)押到期日不超過(guò)展期到期日后兩年。
（六）對質(zhì)押期間進(jìn)行知識產(chǎn)權轉讓或實(shí)施許可的約定；質(zhì)押期間出質(zhì)人維持知識產(chǎn)權有效的約定；
（七）質(zhì)押期間知識產(chǎn)權被宣告無(wú)效、撤銷(xiāo)或者知識產(chǎn)權歸屬發(fā)生變更時(shí)是否另行提供擔保；
（八）違約及索賠；爭議的解決方法；質(zhì)押期間債務(wù)的清償方式；
（九）依照規定及當事人認為需要約定的其它事項。知識產(chǎn)權經(jīng)過(guò)資產(chǎn)評估的, 出質(zhì)人還應當提交資產(chǎn)評估報告。
第十四條 出質(zhì)人必須是合法知識產(chǎn)權所有人。出質(zhì)人對知識產(chǎn)權享有充分的處分權，若知識產(chǎn)權為共有的，其處分已獲得其他共有人必要的同意和充分授權。
第十五條 知識產(chǎn)權經(jīng)過(guò)出質(zhì)登記后，出質(zhì)人應及時(shí)依照約定將出質(zhì)的知識產(chǎn)權相關(guān)證書(shū)移交貸款人。質(zhì)押登記注銷(xiāo)后,貸款人應當返還相關(guān)證書(shū)。
第十六條 貸款人應當按照借款合同及知識產(chǎn)權質(zhì)押合同約定及時(shí)辦理發(fā)放質(zhì)押貸款手續，并妥善保管出質(zhì)人移交的知識產(chǎn)權證書(shū)及其它相關(guān)資料。
第五章 貸款管理
第十七條 貸款人對能夠提高國家核心競爭力產(chǎn)業(yè)的，具有國際領(lǐng)先地位和廣闊產(chǎn)業(yè)化市場(chǎng)前景的，具有明顯節能減排、環(huán)境保護、低碳經(jīng)濟等國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵的知識產(chǎn)權項目，尤其是自主研發(fā)的發(fā)明專(zhuān)利產(chǎn)業(yè)化項目，優(yōu)先予以貸款支持。
第十八條 貸款發(fā)放前，出質(zhì)人應當辦理的事項：
（一）知識產(chǎn)權經(jīng)過(guò)資產(chǎn)評估，出質(zhì)人通過(guò)各行政管理部門(mén)指定或者通常發(fā)布公告的媒體向社會(huì )公告知識產(chǎn)權質(zhì)押情況；
（二）出質(zhì)人提供本辦法第七條第二款規定的知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估報告，知識產(chǎn)權質(zhì)押作為追加擔保的除外；
（三）出質(zhì)人對知識產(chǎn)權產(chǎn)品或項目辦理相關(guān)保險，規避貸款人信貸風(fēng)險；
（四）出質(zhì)人采取有效措施保證質(zhì)押期內出質(zhì)的知識產(chǎn)權的有效性，按相關(guān)規定繳納知識產(chǎn)權年費等費用。
（五）其他確保質(zhì)押知識產(chǎn)權合法有效、價(jià)值穩定的措施和方法。
第十九條 貸款人在發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款時(shí)，要按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、的規定及合同約定，通過(guò)專(zhuān)門(mén)貸款發(fā)放賬戶(hù)或貸款人受托支付方式和借款人自主支付方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，防止借款人轉移資金，改變信貸資金用途。
第二十條 知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款發(fā)放后，貸款人應當密切關(guān)注相關(guān)國務(wù)院知識產(chǎn)權行政部門(mén)發(fā)布的各類(lèi)知識產(chǎn)權信息，防范知識產(chǎn)權權屬不穩定帶來(lái)的法律風(fēng)險。貸款人要對出質(zhì)知識產(chǎn)權的風(fēng)險狀況和價(jià)值變動(dòng)情況進(jìn)行貸后跟蹤監控，質(zhì)物出現問(wèn)題可能導致價(jià)值不足時(shí)，應要求借款人采取增加擔?；蛱崆皟斶€貸款等補救措施。貸款人可委托中介機構對出質(zhì)知識產(chǎn)權法律狀況和價(jià)值變動(dòng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監控。出質(zhì)人應將知識產(chǎn)權法律狀態(tài)變化等情況及時(shí)告知貸款人或貸款人委托的中介機構。
第二十一條 知識產(chǎn)權質(zhì)押合同登記內容發(fā)生變更的，當事人應在做出變更決定之日起7日內持變更協(xié)議及相關(guān)資料向國家相關(guān)知識產(chǎn)權行政主管部門(mén)申請辦理變更登記。變更登記后，雙方當事人將變更結果報送省級相關(guān)知識產(chǎn)權行政主管部門(mén)。
第二十二條 質(zhì)押合同解除或終止后，雙方當事人應在30日內，持有關(guān)材料到原登記機關(guān)辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押注銷(xiāo)登記手續，并向省級相關(guān)知識產(chǎn)權主管部門(mén)報送注銷(xiāo)情況。
第二十三條 借款人到期不能清償債務(wù)，貸款人應通過(guò)政府設立的產(chǎn)權交易機構等渠道發(fā)布質(zhì)押的知識產(chǎn)權處置公告，依法以該知識產(chǎn)權折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該知識產(chǎn)權的價(jià)款優(yōu)先受償，也可協(xié)議轉讓或在產(chǎn)權交易機構掛牌處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權。處置所得超過(guò)債權數額的部分歸出質(zhì)人所有，不足以?xún)斶€借款本息的或未能處置的，可按照合同約定追索借款人其它財產(chǎn)。實(shí)現債權的費用應由出質(zhì)人承擔，當事人另有約定的除外。
第二十四條 貸款人在依法處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權前，可就處置知識產(chǎn)權將涉及的問(wèn)題向當地相關(guān)知識產(chǎn)權行政主管部門(mén)咨詢(xún)或征求意見(jiàn)。
第二十五條 對部分形成逾期的發(fā)明專(zhuān)利權質(zhì)押貸款，可由陜西省人民政府設立的專(zhuān)項基金按照規定進(jìn)行墊付式風(fēng)險補償（風(fēng)險補償基金辦法另行制定）。
第二十六條 專(zhuān)利權質(zhì)押貸款出現非主觀(guān)責任形成不良貸款的，免予追究貸款人相關(guān)人員責任，提取貸款損失準備金時(shí)不抵扣貸款人的工資性費用。
第六章 組織實(shí)施
第二十七條 對技術(shù)水平高、市場(chǎng)前景好、具有產(chǎn)業(yè)化基礎的專(zhuān)利、商標、著(zhù)作權項目并獲得相應知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的借款人，由各級財政設立的相關(guān)專(zhuān)項資金，給予項目資金扶持、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貼息、知識產(chǎn)權產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)補助、知識產(chǎn)權評估補助等。
第二十八條 支持保險機構開(kāi)發(fā)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款保險產(chǎn)品，鼓勵借貸雙方以保險方式降低知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款風(fēng)險。鼓勵創(chuàng )業(yè)投資公司、投資基金等民間資本積極介入知識產(chǎn)權質(zhì)押融資。
第二十九條 相關(guān)知識產(chǎn)權行政主管部門(mén)要積極培育知識產(chǎn)權產(chǎn)業(yè)和知識產(chǎn)權流轉市場(chǎng)，規范知識產(chǎn)權市場(chǎng)交易行為。相關(guān)知識產(chǎn)權行政主管部門(mén)、各銀行業(yè)金融機構和企業(yè)依托現有的“陜西中小企業(yè)融資信息服務(wù)平臺·融資超市”等，提供知識產(chǎn)權管理政策咨詢(xún)，相應知識產(chǎn)權質(zhì)押狀況、動(dòng)態(tài)價(jià)值，相關(guān)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款情況，知識產(chǎn)權融資需求等信息查詢(xún)及知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)對接。
第三十條 資產(chǎn)評估機構、會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構在知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款執業(yè)服務(wù)中，應當遵守相關(guān)法律法規、行業(yè)規則和執業(yè)準則規定，恪守獨立、客觀(guān)、公正的執業(yè)原則。對中介服務(wù)機構故意提供虛假材料的，或因重大過(guò)失提供有遺漏的報告而給貸款人造成損失的，各相關(guān)管理部門(mén)應當依照有關(guān)法律法規進(jìn)行嚴厲查處；對情節嚴重，構成犯罪的，依法移交有關(guān)部門(mén)追究刑事責任。
貸款人可將中介機構相關(guān)負面信息通報行業(yè)協(xié)會(huì )和行業(yè)管理部門(mén)。
第三十一條 非地方法人銀行業(yè)金融機構在權限范圍外的，應向上級有權機構提出特別授權請示進(jìn)行業(yè)務(wù)報批，以此獲得知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)授權；在權限范圍內的，應向上級有權機構進(jìn)行業(yè)務(wù)報備。
第三十二條 開(kāi)辦知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構應結合本單位實(shí)際，根據本辦法制定相應的實(shí)施細則。在該業(yè)務(wù)開(kāi)辦后10日內連同實(shí)施細則一并報陜西銀監局。
第七章 附 則
第三十三條 貸款人開(kāi)辦的以知識產(chǎn)權作為質(zhì)押擔保的票據承兌等其它表內外授信業(yè)務(wù)，參照本辦法的有關(guān)規定執行。信托公司發(fā)行小企業(yè)集合信托理財產(chǎn)品，采用知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的，參照本辦法的有關(guān)規定執行。支持擔保機構積極參與知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。為貸款人提供貸款擔保服務(wù)并接受知識產(chǎn)權作為反擔保質(zhì)押物的擔保機構，參照本辦法的有關(guān)規定執行。
第三十四條 本辦法由陜西銀監局、陜西省發(fā)展和改革委員會(huì )、陜西省財政廳、陜西省知識產(chǎn)權局、陜西省工商局、陜西省版權局、陜西省中小企業(yè)促進(jìn)局負責相關(guān)解釋。
第三十五條 本辦法自發(fā)文之日起施行
政策法規
